Spoléhat na státní důchod je riziko. Bez vlastní přípravy Vás v budoucnu čeká drastický pokles životní úrovně. Otázka tedy nestojí, zda se na penzi připravovat, ale jaké nástroje k tomu zvolit.

Penzijko: Máte staré PP, nebo moderní DPS? 

To je zásadní otázka, na kterou si musíte odpovědět jako první. 

Staré penzijní připojištění (PP): 

Drží peníze v transformovaných fondech. Ty garantují, že neskončíte v mínusu, ale jejich výnos nepřekoná ani inflaci. Peníze zde reálně ztrácejí hodnotu. 

Doplňkové penzijní spoření (DPS): 

Moderní režim, který umožňuje investovat v dynamičtějších strategiích s vyšším potenciálem zhodnocení. 

Co s tím: Pokud máte stále staré PP, slabou strategií je v něm zůstávat. Řešením je převod smlouvy do DPS. Získáte státní příspěvky, možnost daňových odpočtů a prostor pro příspěvky od zaměstnavatele.

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) 

DIP je novinka vytvořená a posvěcená státem od ledna 2024. Flexibilita a daňová úspora: Nabízí širší možnosti investování než klasické DPS – například do akcií, dluhopisů nebo podílových fondů. 

Výhody: Umožňuje využít výrazně vyšší daňové odpočty a zároveň na něj může přispívat Váš zaměstnavatel.

• Pravidelné investice pro budování kapitálu Vedle státně podporovaných produktů dává smysl i klasické pravidelné investování do akcií, dluhopisů nebo nemovitostí. 

Princip: Pravidelné odkládání části příjmu vytvoří v horizontu desítek let dostatečný penzijní fond. 

Cíl: Zhodnotit peníze nad úroveň inflace a zajistit si nezávislý zdroj příjmů, který není svázán rigidními pravidly státních produktů.

• Co se vyplatí víc a není vhodné oboje? Jednostranné zaměření bývá chyba. Zpravidla se nevyplatí spoléhat jen na jeden produkt. Správná strategie většinou kombinuje obojí: DPS nebo DIP pro využití státních příspěvků, příspěvků zaměstnavatele a daňových úlev. Vlastní investiční portfolio pro vyšší flexibilitu a nezávislost.

Pokud si nevíte rady, co přesně ve svých smlouvách máte, nebo váháte, jak produkty správně poskládat, napište nám.

Rada přes e-mail ani univerzální kalkulačka Vaši penzi nevyřeší. Potkejme se osobně na Kladně, v Praze nebo okolí. Zkontrolujeme Vaše stávající smlouvy, odstraníme neefektivní produkty a nastavíme jasný plán.