Lepší penzijko od roku 2027: opravdu bude lepší nebo zvolit jiný produkt?
Od 1. ledna 2027 má přijít změna doplňkového penzijního spoření, která má výrazně zvýšit podporu pro děti a mladé do 30 let.
Na první pohled to vypadá velmi dobře. Jenže vyšší státní příspěvek automaticky neznamená, že je Doplňkové penzijní spoření nejlepší způsob, jak dlouhodobě vytvářet majetek.
Pojďme se podívat na konkrétní příklad.
Rodič začne dítěti od narození posílat 1 700 Kč měsíčně a pokračuje až do jeho 65 let.
Podle navrhovaných pravidel by dítě do 30 let dostávalo od státu 40 % vlastního příspěvku, tedy 680 Kč měsíčně. Po 30. roce by při vkladu 1 700 Kč státní příspěvek činil 340 Kč měsíčně. Celkem by tak stát za 65 let přidal 387 600 Kč.
Rodič by za stejnou dobu vložil 1 326 000 Kč.
A teď to podstatné.
Pokud bychom pouze modelově počítali s průměrným zhodnocením
5 % ročně, hodnota účtu by mohla v 65 letech dosáhnout přibližně 13 milionů Kč. Nejde o garantovaný výsledek – skutečná částka závisí na výnosech, poplatcích a zvolené investiční strategii.
V tomto modelu by tedy daň vycházela přibližně na 1,69 milionu Kč. Zůstalo by přibližně 11 milionu Kč.
Chcete vědět, jak to udělat lépe,
nebo dál budete vyhazovat peníze z okna.
Máme pro Vás řešení.
A právě tady je problém.
Státní příspěvek 387 600 Kč zní hezky. Jenže při horizontu 65 let je mnohem důležitější, jak jsou peníze investovány, jaké nesou náklady a jak bude řešen jejich výběr.
Penzijko tedy nemusí být špatný produkt. Ale samotný státní příspěvek není důvod, proč do něj automaticky posílat peníze dítěti od narození.
Než nastavíte dlouhodobé spoření, dává smysl porovnat nejen "kolik přidá stát", ale hlavně kolik vám po všech nákladech a zdanění skutečně zůstane.
Chcete vědět, jak by šlo peníze pro dítě nastavit efektivněji? Kontaktujte nás a probereme konkrétní možnosti.
Zdroj: Ministerstvo financí ČR – Lepší penzijko a Poslanecká sněmovna – stav projednávání novely.
Poznámka pod článek: Modelový výpočet při zhodnocení 5 % p.a. je pouze ilustrativní a nezohledňuje budoucí skutečné výnosy ani konkrétní náklady produktu. Daňový výpočet vychází z aktuálních pravidel, podle kterých se u jednorázového vyrovnání základ daně u DPS snižuje o vlastní příspěvky a státní příspěvky.