Míchat spoření a investování je drahá chyba. Pokud držíte všechny peníze na účtu, požírá je inflace. Pokud investujete bez strategie a na krátkou dobu, riskujete ztrátu. Oba nástroje mají přesně daný účel.

1. Spoření: 

Jistota pro krátkodobé cíle "Spoření" znamená odkládat peníze bokem s jistotou, že o ně nepřijdete. Typicky jde o běžné nebo spořicí účty. 

Hlavní problém: Peníze se na těchto účtech téměř nezhodnocují. Jejich reálná hodnota v čase klesá kvůli inflaci. 

Správný účel: Spoření je vhodné výhradně pro krátkodobé cíle – dovolenou, opravu auta nebo tvorbu železné rezervy. 

Řešení: Zvolte si vhodný spořicí účet a pravidelně na něj odkládejte peníze na cíle s horizontem do 2 let. Peníze na spořicím účtu nemají tvořit bohatství, ale zajišťovat okamžitou dostupnost.

2. Investování: 

Cesta k překonání inflace "Investování" znamená nechat peníze pracovat, aby se zhodnocovaly rychleji než inflace. Využívají se k tomu nástroje jako akcie, dluhopisy, nemovitosti, ETF nebo podílové fondy. 

Princip: Platí přímá úměra: větší riziko = větší potenciální výnos. 

Riziko a kolísání: Hodnota investic v čase kolísá a výnos není nikdy zaručený. Dlouhodobě ale investice dávají penězům nesrovnatelně větší šanci reálně růst. 

Kde vzniká největší průšvih: Největší chyba je chybějící strategie nebo špatně sestavené portfolio. Je nutné hlídat průměrný výnos a zvolit portfolio přesně podle Vašeho časového horizontu, rizikového profilu a cílů. Pokud tomu nerozumíte, musíte mít někoho, kdo se o nastavení odborně postará.

3. Jak oba nástroje správně zkombinovat 

Slabá strategie spočívá v tom, že buď necháte všechny úspory znehodnotit na spořicím účtu, nebo naopak investujete peníze, které budete potřebovat za rok. 

Správný postup: Peníze na blízkou budoucnost (do 2 let) nechte na spořicím účtu. Peníze na dlouhodobé cíle (5 a více let) směřujte do investic podle svého rizikového profilu. 

Nenechávejte tvorbu majetku na náhodě ani na generických radách z internetu. Potkejme se osobně na Kladně, v Praze nebo okolí. Probereme Vaše cíle, vyhodnotíme rizika a nastavíme portfolio přímo pro Vaši situaci.